국민연금만으로 노후 생활비가 될까: 스스로 계산해보는 법

"국민연금이 있으니까 괜찮겠지"라고 생각하는 분들이 많습니다. 실제로 계산해보면 어떨까요? 숫자를 직접 들여다보면 준비가 필요한 부분이 명확하게 보입니다.

내 국민연금 예상 수령액 확인하는 법

국민연금공단 홈페이지(nps.or.kr) 또는 '내 곁에 국민연금' 앱에서 예상 연금액을 조회할 수 있습니다.

로그인 후 '내 연금 알아보기 > 예상연금액 조회'에 들어가면, 지금까지 납입한 이력을 기반으로 만 65세부터 받을 수 있는 예상 월 수령액을 확인할 수 있습니다. 직장 가입자라면 회사가 절반을 내고 있기 때문에 생각보다 납입액이 많을 수 있습니다.

국민연금연구원이 발표한 '중고령자의 경제생활 및 노후준비 실태' 자료(2023년 기준)에 따르면, 부부 기준 적정 노후 생활비는 월 약 277만 원, 최소 생활비는 월 약 183만 원으로 조사되었습니다.

이 금액은 현재 물가 기준입니다. 20~30년 후에는 같은 생활을 유지하기 위해 더 큰 금액이 필요할 수 있습니다. 앞서 살펴본 물가 상승률을 고려하면, 지금의 277만 원이 20년 후에는 약 450만 원 이상의 구매력과 같아질 수 있습니다.

직장 생활 30년 가입자를 기준으로 하면 평균적으로 월 100~120만 원 수준의 국민연금을 받을 수 있습니다. 부부 모두 가입했다면 합산 200만 원을 넘는 경우도 있지만, 한 명이 경력 단절이 있거나 가입 이력이 짧다면 그보다 적습니다.

부부 기준 최소 생활비(183만 원)와 비교하면, 국민연금만으로도 기본 생활은 가능할 수 있습니다. 하지만 적정 수준(277만 원)을 원한다면, 또는 예상치 못한 의료비가 생긴다면 부족한 부분이 생깁니다.

정부가 권장하는 노후 소득 구조는 '3층'입니다.

1층: 국민연금 (기본 보장) 2층: 퇴직연금 (회사 재직 기간 적립) 3층: 개인연금 (스스로 추가 적립)

퇴직연금(IRP 포함)은 회사를 다니는 동안 매월 적립되고, 55세 이후 연금으로 수령하거나 일시금으로 받을 수 있습니다. 개인연금은 연금저축보험, 연금저축펀드 등을 통해 스스로 납입합니다.

세 가지를 합쳐서 목표 생활비를 커버할 수 있는지 계산해보는 것이 출발점입니다.

첫째, 국민연금 예상 수령액을 조회해보세요. 위에서 안내한 방법으로 5분이면 확인 가능합니다.

둘째, 퇴직연금 잔액을 확인하세요. 회사 인사팀이나 퇴직연금 사업자 앱(은행·증권사 등)에서 확인할 수 있습니다.

셋째, 세 가지 합산 금액과 목표 생활비의 차이를 계산하세요. 그 차이가 얼마나 되는지 숫자로 보면, 무엇을 얼마나 준비해야 하는지 훨씬 명확해집니다.

국민연금 예상 수령액은 납입 이력과 소득에 따라 달라지며 실제 수령액과 차이가 있을 수 있습니다. 본 내용은 공개된 자료(국민연금연구원, 국민연금공단)를 기반으로 작성한 참고용 정보입니다.